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Sólo un tercio de los latinoamericanos consideran accesible pedir un préstamo, según una investigación de Ualá

# Sólo un tercio de los latinoamericanos consideran accesible pedir un préstamo, según una investigación de Ualá

### La investigación se realizó en Argentina, Colombia y México e indaga la percepción de las personas en torno al crédito y la financiación. 

### Más de dos tercios solicitó un préstamo alguna vez. Sin embargo, sólo un tercio considera que el acceso al crédito en su país es bueno.

[Link a la investigación](https://www.uala.com.ar/informe-credito-regional-2024)

__Buenos Aires, 6 de septiembre de 2024.-__ [Ualá](https://www.uala.com.ar/) presentó una investigación de mercado sobre las percepciones de la población en América Latina en torno al crédito, elaborada en colaboración con [Trendsity](https://www.trendsity.com/). Según el estudio, cuya muestra constó de más de 3.000 personas a nivel regional, __el 67% de las personas encuestadas en Argentina, Colombia y México solicitó un préstamo alguna vez, pero sólo un 36% considera que es accesible en su país.__ 

La relación con el crédito está marcada por tensiones y prejuicios, especialmente en un contexto económico-financiero desafiante a largo plazo en la región. En los tres países, las __altas tasas de interés__ son la __principal barrera de acceso al crédito (23%).__ El Top 3 se completa de la siguiente manera:

- Argentina - Tasa de interés alta (22%), inestabilidad del país (17%) y temor al endeudamiento (13%).
- Colombia - Tasa de interés alta (22%), temor al endeudamiento (20%) e inestabilidad del país (7%).
- México - Tasa de interés alta (24%), temor al endeudamiento (20%) y no sé si podré pagarlo a lo largo del tiempo (11%).

__Prejuicios, temores y desconfianza__

Existen diversos indicadores que influyen en la percepción del crédito. Según el estudio, __3 de cada 10 latinoamericanos admite no sentirse preparado para evaluar si un préstamo es conveniente.__ La bancarización como requisito, la desconfianza hacia los bancos y el temor al endeudamiento, son supuestos que interpelan a casi la mitad de los entrevistados:

- El __57%__ de las personas considera __imposible acceder al crédito sin una cuenta bancaria como pre requisito__ (este preconcepto es mayor en Colombia, con el 60%). 
- Un __43%__ considera como la __última opción__ solicitar un crédito en caso de necesitar dinero. Asimismo, el __40%__ prefiere __pedir dinero informalmente a un familiar o amigo__ antes que recurrir a una entidad financiera. 
- Para el __55%__ de las personas __tomar deuda es un problema.__ En Argentina, ese porcentaje es del 60%, frente al 50% en Colombia y 54% en México. A los prejuicios, temores y desconfianza, se suma la incertidumbre en torno a la aprobación: el __35% declara no saber si le aprobarían un crédito en caso de solicitarlo y el 13% cree firmemente que sería rechazado.__

“*Uno de los motivos por los cuales en Ualá hacemos hincapié en la educación financiera es porque la falta de conocimiento genera preconceptos en torno al crédito. El miedo sólo pone barreras al momento de acceder a este tipo de herramientas, que pueden resultar muy valiosas para la vida cotidiana, ya sea para concretar un proyecto personal, encarar estudios o bien comenzar un emprendimiento. Trabajamos para expandir el crédito a más personas y brindar la posibilidad de crear un historial crediticio colabora con el desarrollo económico de nuestro país y la visión a futuro de las finanzas de cada persona*”, señaló Joaquín Dominguez, VP de Crédito de Ualá. 

__Emprender y consumir bienes, principales motivos por los que se recurre al crédito__

Una vez que se rompe la barrera del imaginario alrededor de los préstamos, la experiencia suele ser positiva: __8 de cada 10 latinoamericanos que solicitaron préstamo en el pasado declaran estar interesados en hacerlo a futuro.__ En cuanto a las motivaciones para solicitar un préstamo, las más elegidas son:

1. Comenzar o invertir en un __emprendimiento__ (50%).
2. Comprar __bienes durables__ tales como un auto, una computadora o una vivienda (39%).
3. Cubrir __gastos inesperados__, mejoras en el hogar y/o mudanzas (25%). 
4. Pagar __deudas__ (24%).

“*La percepción de que el crédito es inaccesible o riesgoso, pone en evidencia la necesidad urgente de una mayor educación financiera y de políticas que fomenten un acceso más equitativo y transparente”*, señaló Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity a partir de los hallazgos del estudio.*“En un contexto donde la inestabilidad económica es la norma, romper con estos preconceptos no solo es crucial para los individuos, sino también para el crecimiento económico sostenido del país*”, amplió.

Al evaluar un crédito, las __condiciones de pago, los plazos y los montos son lo más relevante__: el 82% afirmó que es lo primero que tendría en cuenta, seguido por las tasas de interés con un 72%. Otros aspectos importantes son la __facilidad__ en el proceso y la __claridad__ en las condiciones (44%) y, por último, los __requisitos__ (24%). Por su parte, las personas jóvenes sin historial crediticio ponen mayor énfasis en los requisitos para acceder.

Con presencia en Argentina, México y Colombia, Ualá ofrece productos financieros adaptados a cada mercado. En Argentina, brinda préstamos personales y la posibilidad de cuotificar consumos, mientras que en México, además de préstamos personales, ofrece financiamiento para comercios. En ambos países, los usuarios pueden acceder a una Tarjeta de Crédito Mastercard internacional. Gracias a UaláScore, un sistema de scoring propio basado en inteligencia artificial, se evalúa el perfil crediticio de los usuarios según su actividad en la app, permitiendo incrementar los montos disponibles y mejorar las tasas ofrecidas a medida que realizan más transacciones.

__Sobre el perfil de la muestra__

Trendsity, consultora regional de investigación de mercados, realizó un estudio cuantitativo online en el que se analizaron 3.000 casos de Argentina, Colombia y México, a través de un panel que siguió las normas ESOMAR. Incluyó a personas de entre 16 y 65 años con al menos una cuenta bancaria y/o billetera virtual. 


![REG Infografia Crédito Trendsity](//images.ctfassets.net/6n252fx9hkkr/4zFjrruC0hmdkbU3ZMCqHO/8e23d0bb80c5030ccbe1dc1cfa1ddc7d/REG_Infografia_Cre_dito_Trendsity.webp)

La tasa de la Cuenta Remunerada en Ualá sube a 45% y se convierte en la mejor del mercado

# La tasa de la Cuenta Remunerada en Ualá sube a 45% y se convierte en la mejor del mercado

### Los usuarios del ecosistema Ualá obtienen un rendimiento anual del 45% TNA sobre el saldo depositado en su cuenta en Uilo. 

### Los intereses generados se reflejan diariamente en la app, y el dinero está siempre disponible para su uso.

__Buenos Aires, 2 de septiembre de 2024.-__ A partir de hoy, la __tasa de la Cuenta Remunerada en Ualá sube del 41% al 45% TNA__, aplicable a saldos desde $10.000 y hasta $500.000. De esta manera, se consolida como la opción más competitiva del mercado, superando a cualquier banco y billetera virtual del país. Para el saldo que exceda los $500.000, se puede optar por invertir en un Fondo Común de Inversión Money Market (FCI), entre otras opciones que hay en la app. 

La Cuenta Remunerada de Uilo no tiene costos de apertura ni de mantenimiento, y se puede abrir a través de Ualá 100% online, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Con este beneficio, hoy es posible ganar hasta $18.000 por mes sólo por tener la plata depositada, sin necesidad de solicitar un producto adicional o moverla de un lugar a otro. 

*¿Cuánto se puede ganar con un saldo de $500.000?*

- 1 semana --> $4,315
- 1 mes --> $18,493
- 3 meses --> $55,479
- Cálculo de rendimiento de 30 días a TNA del 45% dejando la plata en cuenta todos los días. 

Además, las personas usuarias pueden diversificar sus inversiones directamente desde la app, ya sea a través de Plazos Fijos en Uilo, cuya tasa a 180 días hoy es de 45% TNA. También pueden acceder a FCI MM, Acciones, Bonos, CEDEARs y Dólar MEP ofrecidos por Ualinec Capital. 

Asimismo, pueden disfrutar de promociones en marcas seleccionadas y obtener reintegros exclusivos en recargas, pagos con QR, supermercados, locales de comida rápida y bares, entre otros, al programar transferencias recurrentes automáticas a partir de $400.000 por mes o más desde cuentas propias de otras entidades hacia la cuenta disponible en la app.

Las condiciones específicas de cuenta remunerada en: [www.uala.com.ar/caja-de-ahorro-uilo ](https://www.uala.com.ar/caja-de-ahorro-uilo)


Sólo 2 de cada 10 personas consideran accesible pedir un préstamo en Argentina, según una investigación de Ualá

# Sólo 2 de cada 10 personas consideran accesible pedir un préstamo en Argentina, según una investigación de Ualá

### Más de la mitad de los argentinos solicitó un préstamo alguna vez. Sin embargo, sólo 2 de cada 10 consultados considera que el acceso al crédito en el país es bueno.  

### Las altas tasas de interés, la inestabilidad del país y el temor al endeudamiento son las barreras que más pesan al momento de pedir un crédito. 

### 3 de cada 10 argentinos no se sienten preparados para decidir si un préstamo les conviene o no.

[Link a la investigación](https://www.uala.com.ar/informe-credito-2024)

__Buenos Aires, 28 de agosto de 2024.-__ [Ualá](https://www.uala.com.ar/) presentó una investigación de mercado sobre las percepciones de la población en América Latina en torno al crédito, elaborada en colaboración con la consultora [Trendsity](https://www.trendsity.com/). Según el estudio, cuya muestra constó de más de 3.000 personas a nivel regional, el __57% de los argentinos solicitó un préstamo alguna vez y sólo 2 de cada 10 consultados considera que el acceso a esta herramienta en el país es bueno. __

La relación con el crédito está marcada por tensiones y prejuicios, especialmente en el desafiante contexto económico-financiero en la región. Según el estudio, un 22% de los argentinos evita recurrir a préstamos debido a las __altas tasas de interés__, un 17% a causa de la __inestabilidad económica del país__ y un 13% por el __temor al endeudamiento__. 

__Prejuicios, temores y desconfianza__

Los preconceptos, sumados a la desconfianza hacia las instituciones financieras, operan como barreras simbólicas. Mientras que el __54% de los argentinos cree que sólo una persona bancarizada puede acceder al crédito__, el 46% indica que, en caso de necesitar plata, el préstamo o crédito sería su última alternativa. De hecho, el 42% prefiere financiarse informalmente, es decir pedirle plata a un familiar o amigo antes que recurrir al banco. 

Para el __60%, tomar deuda__ en Argentina es un __problema__. A los prejuicios y temores, se suma la incertidumbre en torno a la aprobación: __sólo 5 de cada 10 argentinos cree que, en caso de solicitar un préstamo, podría obtenerlo (53%)__, y la otra mitad no cree (14%) o no sabe (33%) si les sería aprobado o no. 

“*Uno de los motivos por los cuales en Ualá hacemos hincapié en la educación financiera es porque la falta de conocimiento genera preconceptos en torno al crédito. El miedo sólo pone barreras al momento de acceder a este tipo de herramientas, que pueden resultar muy valiosas para la vida cotidiana, ya sea para concretar un proyecto personal, encarar estudios o bien comenzar un emprendimiento. Trabajamos para expandir el crédito a más personas y brindar la posibilidad de crear un historial crediticio colabora con el desarrollo económico de nuestro país y la visión a futuro de las finanzas de cada persona*”, señaló Joaquín Dominguez, VP de Crédito de Ualá. 

__Emprender y consumir bienes, principales motivos por los que se recurre al crédito__

Una vez que se rompe la barrera del imaginario alrededor de los préstamos, la experiencia suele ser positiva: __7 de cada 10 argentinos que solicitaron préstamo en el pasado declaran estar interesados en hacerlo a futuro__. Las motivaciones para solicitarlo son: 

1. Comenzar o invertir en un __emprendimiento__ (47%).
2. Comprar __bienes durables__ tales como un auto, una computadora o una vivienda (39%).
3. Cubrir __gastos inesperados__, mejoras en el hogar y/o mudanzas (25%). 
4. Pagar __deudas__ (22%).

“*La percepción de que el crédito es inaccesible o riesgoso, pone en evidencia la necesidad urgente de una mayor educación financiera y de políticas que fomenten un acceso más equitativo y transparente*”, señaló Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity a partir de los hallazgos del estudio. “*En un contexto donde la inestabilidad económica es la norma, romper con estos preconceptos no solo es crucial para los individuos, sino también para el crecimiento económico sostenido del país*”, amplió.

Al evaluar un crédito, las __condiciones de pago, los plazos y los montos son lo más relevante__: el 83% afirmó que es lo primero que tendría en cuenta, mientras que lo segundo, con un 70%, son las __tasas de interés__. Otros aspectos importantes en los que hicieron hincapié las personas encuestadas fueron la __facilidad, claridad y transparencia __en el proceso de solicitud (43%) y los __requisitos de elegibilidad y garantía__ (24%).

Si bien __3 de cada 10 argentinos no se sienten preparados para decidir si un préstamo les conviene o no__, la edad y el historial crediticio condicionan la evaluación al momento de pedirlo: mientras que las personas mayores de 29 años y que ya han solicitado un préstamo en el pasado tienden a considerar las condiciones, montos y plazos de pago, las __menores__ de esa edad y sin historial crediticio prestan mayor atención a los __requisitos__. 

Ualá ha otorgado más de __6,6 millones de créditos en total__, incluyendo [préstamos](https://www.uala.com.ar/prestamos) personales de hasta $7.500.000 con plazos de 6, 12, 18 o 24 y 36 cuotas, además de [consumos en cuotas](https://www.uala.com.ar/cuotas) para compras, recargas y pagos de facturas. El ecosistema ofrece el acceso a una Cuenta de Pago y, a través de la licencia Uilo, a una [Caja de Ahorro](https://www.uala.com.ar/caja-de-ahorro-uilo) remunerada con un 41% TNA. La tarjeta de crédito ya está disponible para más de 200 mil usuarios. Gracias a UaláScore, un sistema de scoring propio basado en inteligencia artificial, se evalúa el perfil crediticio de los usuarios según su actividad en la app, permitiendo incrementar los montos disponibles y mejorar las tasas ofrecidas a medida que realizan más transacciones.

__Sobre el perfil de la muestra__

Trendsity, consultora regional de investigación de mercados, realizó un estudio cuantitativo online en el que se analizaron 3.000 casos de Argentina, Colombia y México, a través de un panel que siguió las normas ESOMAR. Incluyó a personas de entre 16 y 65 años con al menos una cuenta bancaria y/o billetera virtual. 


![AR Infografia credito Trendsity](//images.ctfassets.net/6n252fx9hkkr/1QOicZRMC14snvKgbDbJBR/2a319e71c1a9117119429680621f1b71/AR_Infografia_credito_Trendsity.webp)

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