Un accidente en el trabajo puede pasar en cualquier momento y la cobertura frente a él no es igual para todos. Esta nota te explica qué cubre un seguro de accidentes personales para tu actividad laboral, en qué se diferencia de otras pólizas y para quién suele ser más relevante tenerlo.
Un seguro de accidentes personales cubre consecuencias económicas de un accidente vinculado a tu actividad laboral, como muerte o incapacidad, con indemnizaciones que no dependen de tener una obra social o ART. Es especialmente relevante si trabajás de forma independiente, sin la cobertura que da un empleo en relación de dependencia.
Acá vas a ver los alcances de este tipo de seguro, qué diferencia hay entre sus distintas versiones, si es tu caso el que más lo necesita y qué conviene mirar antes de contratarlo.
Cómo es la cobertura por accidente personal
La cobertura básica te indemniza por muerte accidental e incapacidad total o parcial permanente derivada de un accidente en el trabajo. Algunas versiones más completas suman el reembolso de gastos médicos y de farmacia originados por ese mismo accidente.
Es distinto de un seguro de vida, que cubre fallecimiento por cualquier causa, no solo accidental. Entender esa diferencia evita superponer coberturas o, al contrario, quedarte sin la que realmente necesitás, como podés ver en el glosario de seguros.
Diferencia entre la incapacidad total y la parcial
La distinción entre incapacidad total y parcial no es solo semántica: cambia cómo se calcula lo que cobrás.
En la incapacidad total, la indemnización corresponde al 100% de la suma asegurada contratada. En la parcial, el monto se calcula aplicando un porcentaje sobre esa suma, según qué parte del cuerpo o función quedó afectada y en qué grado, de acuerdo con una tabla que suele estar detallada en la póliza.
Quién necesita un seguro de accidentes personales
Los monotributistas y trabajadores independientes suelen ser el perfil más relevante, porque no cuentan con la cobertura de una ART que sí tiene un empleado en relación de dependencia. Un accidente puede implicarte tanto un gasto médico como una pérdida de ingresos.
Un caso concreto: si trabajás con electricidad o con herramientas que exigen cierto cuidado, estás más expuesto a un accidente que alguien con un trabajo de oficina. Para ese perfil, la cobertura suele justificarse más claramente que para otros.
Cuánto cuesta un seguro de accidentes personales
El valor de la cuota depende principalmente de tres variables: la suma asegurada que elijas, tu edad y la actividad que desarrollás. Una cobertura mayor implica, en general, una cuota más alta, porque el monto a indemnizar también es mayor.
Tu ocupación también pesa en el cálculo: si tiene mayor exposición física, suele tener una cuota distinta a la de alguien con una actividad de menor riesgo. Por eso, dos personas con la misma suma asegurada pueden terminar pagando montos diferentes según a qué se dedican.
Qué mirar antes de contratar
Conviene revisar desde cuándo empieza a regir la cobertura y qué situaciones quedan excluidas, un punto que suele figurar en las condiciones de la póliza y que es recomendable leer antes de necesitar usarla.
También sirve comparar el costo mensual contra el de otras asistencias y seguros que ya tengas contratados, sin pagar de más por algo que ya tenés resuelto.
Qué pasa si ya tenés cobertura por tu trabajo
Alguien en relación de dependencia con ART ya tiene cubierto un accidente vinculado a su trabajo, pero esa cobertura no siempre alcanza fuera del horario laboral. Ahí un seguro de accidentes personales completa lo que la ART no cubre.
Por ejemplo, podrías necesitar un seguro de accidentes personales, aunque estés en relación de dependencia, si practicás deportes con cierto nivel de contacto o actividades de cierto riesgo físico que incrementan la probabilidad de sufrir un accidente fuera del horario de trabajo.
Antes de contratar, vale la pena revisar qué cubre exactamente tu situación actual para no pagar por algo que ya tenés resuelto.
Cómo se gestiona el seguro de accidentes personales
La gestión completa, desde cotizar hasta denunciar un siniestro, se puede resolver sin trámites presenciales. Tener la póliza a mano en el celular ayuda justo en el momento en que más se necesita, que suele ser el menos oportuno para buscar papeles.
Es buena idea chequear de tanto en tanto si la cobertura que contrataste sigue respondiendo a tu actividad actual, sobre todo si cambiaste de trabajo desde que la contrataste.
Una cobertura pensada para lo que no se puede prever
No hay forma de anticipar un accidente, pero sí de decidir con tiempo si tenés una red que te cubra si pasa. Esa decisión pesa más para quien no tiene ART que para quien ya cuenta con esa cobertura por su empleo.
A través de Ualá, se puede cotizar y contratar un seguro de accidentes personales desde la app, y gestionarlo por completo ahí: ver el estado, denunciar un siniestro o cancelarlo cuando quieras.
¿Te resultó útil nuestro contenido? Hacé clic acá y guardanos como tu fuente favorita en Google.
Descargá Ualá
Manejá tu plata desde una sola app.